Кредит под залог в Москве

Где можно оформить кредит под залог недвижимости в Москве и Московской области? Какие необходимы для этого документы? И можно ли получить кредит с плохой кредитной историей?

На все эти вопросы подробно ответит финансовый эксперт компании ROSFINEX Равилем Тугушевым.

Равиль Тугушев

Финансовый эксперт RosFinex

+7 (985) 395 18 68

— Кто выдает кредиты под залог недвижимости?

— Кредит под залог недвижимости выдают как банки, так и частные инвесторы.
При этом отличаются условия предоставления кредита.

— Какие условия предлагают Банки по кредиту под залог недвижимости?

— Банк предоставляет кредит под залог недвижимости на срок от 1 до 15 лет. Годовой процент зависит от срока и суммы кредита. Для получения кредита потребуется большое количество документов, в том числе справки, подтверждающие доход, а также хорошая кредитная история.

Погашение банковского кредита осуществляется аннуитетным платежом: ежемесячная сумма выплат одинаковая в течение всего срока кредита и включает в себя часть суммы основного долга и часть суммы процентов по кредиту. Досрочное погашение кредита в банке невозможно раньше определенного периода времени.

— Какие условия предлагают Частные инвесторы в Москве?

— Частное лицо или организация может выступать в качестве частного инвестора. Главная особенность работы частного инвестора - предоставление более гибких условий: для заключения договора требуется минимальный пакет документов, а деньги могут выдаваться в день подписания договора, не дожидаясь государственной регистрации объекта по ограничению прав.

Для погашения кредита у частного инвестора применяется шаровый платёж: в этом случае клиент ежемесячно выплачивает только процент по кредиту, а выплата основного долга осуществляется в конце срока. При этом досрочное погашение кредита возможно даже в первый месяц.

— Какие существуют требования к закладываемой недвижимости?

— В качестве залога может выступать любая недвижимость, самое главное, чтобы она была у вас в собственности.

Какая недвижимость может выступать залогом для банка или частного инвестора:

Квартиры, комнаты и доли в квартире
Дома, коттеджи и таунхаусы
Земельные участки
Гараж с земельным участком или без него
Коммерческая недвижимость

Если вы обращаетесь в банк, то обязательное условие, чтобы ваша недвижимость не выступала залогом в другом банке и на ней не было других видов обременения.

В этом случае необходимо осуществить перезалог объекта с погашением предыдущего залога в банке.

Если же вы берёте кредит у частного инвестора, то недвижимость может быть под залогом. Тогда инвестор предлагает возможность рефинансирования текущего займа.

— Какие документы нужно подготовить для заключения договора?

— Для оформления кредита в банке необходимы следующие документы:

Удостоверяющие личность
Подтверждающие сведения о занятости и доходе
Подтверждающие семейное положение
Документы на недвижимость
Дополнительные документы по требованию банка, подтверждающие кредитную историю

Для получения кредита от частного инвестора, необходимы лишь:

Документы, удостоверяющие личность

И документы на недвижимость:

Свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН
Документ основания (договор купли-продажи, договор дарения, наследство, приватизация и т.д.)

Отзывы об оформление кредита через Банк

Долгое оформление кредита банке

Банк Тинькофф

Обратилась в банк для оформления кредита. На сайте была информация, что процедура занимает до 5 дней. В итоге оказалось, что всё может растянуться на 14 дней. В моём случае - прошло 16 дней, а кредита всё нет. В итоге я сама связалась с Росреестром, где выяснялось, что регистрация залога приостановлена из-за нехватки документов. Но сотрудники банка мне об этом даже не сообщили.

Читать весь отзыв на сайте банки.ру

После подписания договора денег всё нет

Банк Тинькофф

Срочно потребовалась крупная сумма денег. Обратился в банк, чтобы оформить кредит. В обычном кредите было отказано, однако предложили оформить кредит под залог недвижимости. После подачи заявки прошло 2 дня, после звонка в банк оказалось, что моей заявки нет. Снова оформили заявку, снова ждал 2 дня - никаких звонков. Через неделю пришла смс: "Кредит одобрен". После подписания договора сказали, что средства поступят на счёт в течение пяти рабочих дней. Прошло 13 дней - денег всё нет, банк ссылается на работу Росреестра. Хотя деньги нужны очень срочно.

Читать весь отзыв на сайте банки.ру

Кредит без страховки невозможен

Банк ВТБ

Являюсь клиентом банка: в онлайн приложении давно было сообщение о предодобренном кредите на несколько миллионов. Когда обратился в офис, подтвердили одобрение, однако сумма оказалась меньше первоначальной, и в кредит была включена страховка. Я отказался от страховки, на что мне сообщили, что кредит без страховки надо согласовывать. В течение двух дней из банка никто не звонил. Когда я снова приехал в банк, узнал, что в кредите без страховки мне отказали, а моей заявки даже не оказалось в системе. Конечно, давать или не давать кредит без страховки - это решение банка, однако сотрудники могли бы мне сообщить, что кредит без страховки не дают. В итоге просто потерял время.

Читать весь отзыв на сайте банки.ру

RosFinex

Финансовые услуги с 2011 года

Выдаём кредит под залог недвижимости в Москве, МО и регионах

Бесплатная консультация

— Зачем нужна оценка недвижимости?

— Оценку необходимо провести для определения рыночной стоимости недвижимости, от которой будет зависеть максимальная сумма кредита.

— Как происходит оценка недвижимости Банком?

— Процедура оценки занимает несколько дней: сначала необходимые документы отправляются в оценочную компанию, затем специалист приезжает в оговоренный день, оценивает ключевые характеристики квартиры и делает необходимые для экспертного заключения фотографии. И затем на основании этих данных осуществляется оценка состояния недвижимости.

Кроме того, если вы работаете с независимой оценочной компанией, то расходы на её услуги несёте вы.

— Как проводит оценку Частный инвестор?

— При работе с частным инвестором, вам не нужно предоставлять фотографии недвижимости и дожидаться выезда эксперта.

Оценку проводят специалисты на основании открытых источников по продаже недвижимости. Это происходит в день рассмотрения заявки и не требует дополнительных временных и денежных затрат со стороны клиента.

Оценка влияет на максимальную сумму, которую можно получить под залог этого имущества. Инвестор выдаёт до 82% от рыночной стоимости недвижимости.

Узнать рыночную стоимость вашей недвижимости на сегодня

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

— Кто берет кредит под залог недвижимости?

— К частному инвестору обращаются люди разного финансового положения и в разных жизненных ситуациях. В зависимости от целевого расходования средств, клиенты делятся на 3 сегмента:

Сегмент 1- Попали в трудную ситуацию
Клиенты, которым срочно нужна крупная сумма денег на разные цели. В том числе перезалог для погашения текущих просрочек по другим кредитам.

Сегмент 2 - Клиенты с подтверждённым доходом
Клиенты, со стабильным доходом и официальной заработной платой. Берут кредиты на ремонт, на покупку новой недвижимости, автомобиля или для других крупных покупок.

Сегмент 3 - Бизнесмены
Бизнесмены, зачастую имеющие больше одного вида недвижимости. Берут кредит для развития своего дела.

Если у вас остались ещё вопросы или вы бы хотели получить детальную консультацию бесплатно, оставьте свои контактные данные, и наши сотрудники свяжутся с вами в ближайшее время.

Бесплатная консультация